Qué es BancoEstado y qué hace

BancoEstado es una institución financiera que pertenece al fisco y y tiene como objetivo "prestar servicios bancarios y financieros con el fin de favorecer el desarrollo de las actividades económicas nacionales", estipula parte de su misión.

Sus productos más populares son los diferentes tipos de cuentas como CuentaRUT, transferencias bancarias, seguros y Banca en línea, que son ofrecidos a personas naturales.

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• ¿Qué tipo de cuentas ofrece BancoEstado?
• ¿Cómo abrir una cuenta en BancoEstado?
• BancoEstado: ¿a qué edad se puede sacar CuentaRUT?
• BancoEstado: las sucursales y cajeros disponibles en el país

Una de las características principales de BancoEstado es su instauración como autónoma, a pesar ser fundada por el Estado y pertenecer en un 100% a él. Actualmente, se rige con una Ley Orgánica propia y bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

¿Desde cuándo existe BancoEstado?

BancoEstado se ha tranformado en una de las entidades más importantes y utilizadas por la sociedad chilena, estando presente desde 1855 y conocido con anterioridad como Caja de Crédito Hipotecario.

Se consagró por su nombre actual bajo el Gobierno de Manuel Bulnes y su constitución legal se dio en 1953, desde entonces ha evolucionado e intregado diferentes servicios para los chilenos.

"Inició sus operaciones el 1 de septiembre de ese año, en conformidad a lo dispuesto en el Decreto con Fuerza de Ley N° 343 del 25 de julio de 1953", agrega la misma institución.

¿Qué productos ofrece BancoEstado?

Estos son los productos que ofrece BancoEstado en su página web:

• CuentaRut (cuenta a vista)
• Cuenta Corriente Digital (nueva)
• Tarjetas de crédito
• Cuentas de ahorro
• Depósito a plazo
• Banca en línea y pago en línea
• Cuenta Pro (chequera electrónica)
• Ahorro Previsional Voluntario (APV)
• Ahorro Previsional Voluntarios Grupal
• Créditos de consumo
• Créditos hipotecarios
• Créditos de educación
• Seguros (vehículo, salud, vida y de garantía)
• Acciones y ETFs
• Corredores de bolsa
• Otros productos enfocados en las Pymes.

Cada uno de estos está pensado en el rol social del banco público, el mismo que tiene orientaciones básicas para los clientes, pero también para quienes trabajar allí.

¿Qué beneficios entrega BancoEstado?

Existen principalmente tres categorías para diferencias los diversos beneficios. Ellos son:

• Beneficios con tarjetas de BancoEstado: en su mayoría estos son descuentos en diversos comercios como cadenas hoteleras, tecnología y supermercados. Además de pago en cuotas sin intereses. 
• TodoSuma: se trata de un programa de acumulación de puntos a los que se puede acceder con las tarjetas de crédito, tanto en Chile como en el extranjero. Cada punto equivale a un $1.
• Alianza con JetSMART: es un beneficio exclusivo que entrega bono de bienvenida, membresía estándar para el Club de Descuentos, precios preferentes, embarque prioritario, cuatro asientos gratis al año, entre otros.

¿Cómo acceder a BancoEstado?

BancoEstado cuenta con diversas formas de acceso, la más clásica es de forma presencial en las sucursales ubicadas en todo el territorio nacional. Asimismo, algunas de las consultas y servicios pueden ser realizadas a través CajaVecina, ServiEstado, BancoEstado Express y la app móvil.

Otras de las formas de contacto es el número de teléfono de servicio al cliente 600 200 7000 o por "Banca en línea" en la página web www.bancoestado.cl.

¿Cómo abrir una cuenta en BancoEstado?

Ya sea una cuenta corriente, a vista, o digital, hay algunos pasos básicos que debes seguir para abrir una opción financiera en BancoEstado.

• Paso 1: Reconoce tus necesidades financieras e identifica qué tipo de cuenta se adecua a ellas.
• Paso 2: Revisa en la página web (www.bancoestado.cl) los requisitos y reúne cada uno ellos. Los documentos más comunes con cédula de identidad o pasaporte vigente y un comprobante de domicilio.
• Paso 3: Busca en la misma página de la entidad, la sucursal más cerca o bien, revisa si está disponible para trámite de forma online.
• Paso 4: Presenta los documentos y sigue los pasos señalados en internet o comunícate con un ejecutivo, quien te guiará con a rellenar formularios necesarios para lograr tu objetivo y hacerte saber cuáles las condiciones.
• Paso 5: Una vez habilitada la cuenta, haz tu primer depósito. Fijate en el monto mínimo.
• Paso 6: Comienza a utilizar tu cuenta y conoce más sobre sus movimientos "Banca en línea" en www.bancoestado.cl o en la app de BancoEstado.

Es importante señalar que también puedes obtener muchas posibilidades económicas al mismo tiempo, lo que contempla una cuenta corriente o cuenta pro, tarjeta de débito, tarjeta de crédito y línea de crédito.

¿Cuáles son los requisitos para el Plan de Cuentas de BancoEstado?

Revisa a detalle los requisitos para obtener el Plan de Cuentas del BancoEstado:

• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
• Ser persona natural sin giro comercial y ser mayor de 18 años
• En el caso de plan con cuenta corriente, tener renta líquida igual o mayor a $600 mil.
• Trabajadores dependientes deben contar con un mín, de un año en el empleo actual o 6 meses con continuidad laboral de 2 años.

BancoEstado: ¿cómo acceder a un crédito hipotecario?

"Queremos que más chilenos tengan su casa propia. Cuenta con nuestro apoyo y respaldo. Somos el Banco de los Hipotecarios de Chile", señala en su página web BancoEstado, donde explican cada uno de ellos.

A continuación, conoce a detalle los tipos y qué ofrecen:

• Financiamiento vivienda (financiamiento eco-vivienda, mutuo hipotecario recursos propios, financiamiento vivienda-subsidio y financiamiento mutuo hipotecario universal).
• Financiamiento de fines generales (mutuo hipotecario o letras de crédito y consolidación de deudas de libre disposición).
  
• Refinanciamiento vivienda (refinanciamiento mutuo hipotecario recursos propios).

¿Qué tasas de interés anual ofrecen cada uno?

Las tasas de interés de cada uno de los créditos hipotecarios varían por muchos factores, sin embargo, aquí te presentamos algunas referencias entregadas por BancoEstado.

• Mutuo Hipotecario Tasa Fija UF: desde 3,50% hasta 5,2%, esto con un monto mínimo de UF350.
• Mutuo Hipotecario Ecovivienda Tasa Fija UF: desde 3,50% hasta 5,00%, con un monto mínimo de UF350.
• Mutuo Hipotecario Consolidación Deudas Tasa Fija UF: desde 3,70% hasta 5,40%, con monto mínimo de UF350.
• Mutuo Hipotecario Tasa Variable UF (2): desde 4,60% hasta 5,40%, con monto mínimo de UF350.
• Mutuo Hipotecario Tasa Renovación(Tab +): desde 1,00% hasta 2,10%, con monto mínimo de UF350.
• Mutuo Hipotecario Universal(3): desde 4,02% hasta 4,61%, con monto mínimo de UF1000.

Cómo solicitar el crédito hipotecario en BancoEstado

La página web de BancoEstado cuenta con un asesor hipotecario online, donde podrás simular y luego solicitar el crédito, tan solo debes rellenar los datos solicitados.

En el menú del sitio del banco puees encontrar la sección "Simuladores", donde podrás acceder a "Crédito hipotecario".

Al hacerlo, llegarás al "Asesor Hipotecario". Ingresando algunos datos, podrás obtener una simulación de crédito hipotecario.

CuentaRUT de BancoEstado: qué es, transferencias y cómo obtenerla

El servicio para hacer múltiples operaciones bancarias más utilizado por los chilenos es la popular CuentaRUT de BancoEstado. Mediante ella, es posible sacar dinero, depositar, hacer transferencias, pagar de cuentas, etc.

Precisamente, las transferencias cada vez han tomado un rol más importante, desde envíos entre amigos hasta pagar el transporte. Es por ello que te mostramos los montos máximos para estos envíos de dinero.

Montos máximos de transferencia en la CuentaRUT

La transferencia de dinero en BancoEstado depende si la cuenta con la que se interactúas es frecuente o no. Revisa a continuación el detalle:

• Monto máximo de transferencias diarias: $100.000
• Monto máximo de transferencias posterior a 24 horas desde la primera operación: $1.000.000

Revisa los montos para otros productos de BancoEstado

Monto máximo de transferencias diarias:

• Cuenta Corriente: $250.000
• Chequera Electrónica: $250.000
• Cuenta de Ahorro: 30 UF

Monto máximo de transferencias posterior a 24 horas desde la primera operación:

• Cuenta Corriente: $5.000.000
• Chequera Electrónica: $5.000.000
• Cuenta de Ahorro: 30 UF

Pedir una tarjeta de crédito en BancoEstado

En primera instancia, debe ser solicitadas a través de un formulario en la página web de BancoEstado, el cual debes completar y en un periodo de 72 horas, un ejecutivo se pondrá en contacto.

Requisitios para optar a tarjeta de crédito de BancoEstado

• Ser persona natural sin giro comercial. 
• Tener nacional chilena o extranjera, con residencia definitiva mínima de un año. 
• Haber cumplido la mayoría de edad. 
• Tener una renta líquida desde $400.000. 
• Se debe acreditar domicilio. 
• Contar con una antigüedad laboral para trabajador dependiente mínimo de 1 año en el empleo actual. Por otra parte, los trabajadores independientes desde 1 año de antigüedad laboral desde la Iniciación de actividades con al menos 1 declaración de Impuestos a la Renta. 
• Cumplir con una política comercial y crediticia del banco.
• Además, la empresa podría solicitar antecedentes adicionales para la evaluación del cliente.

Cuáles son los beneficios de la tarjeta de crédito BancoEstado

• Compras internacionales 
• Mayor seguridad
• Pago Automático de Cuentas
• Acumula Puntos
• Avance disponible 24/7
• Tarjetas adicionales

CajaVecina de BancoEstado: beneficios y nuevos trámites 2024

A través de CajaVecina, las personas que viven alejadas de sectores céntricos podrán acceder a diversos servicios financieros que ofrece BancoEstado y pagar múltiples cuentas en un solo lugar, con la comodidad de encontrarse en almacenes y locales comerciales de cada comuna del país.

Entre sus trámites están:

• Giros y depósitos: retira o abona dinero desde o hacia cuentas BancoEstado.
• Transferencias: realiza transferencias de dinero entre dos cuentas BancoEstado.
• Servicios financieros: revisa tu saldo disponible, modifica la clave de tu tarjeta, paga tus créditos y más.
• Recarga de celular: recarga tu teléfono prepago con efectivo o tarjetas BancoEstado.
• Pago de cuentas: paga tus cuentas de luz, agua, gas y otros servicios en convenio.
• Pago de contribuciones: paga tus cuotas de contribuciones vigentes.

Cabe mencionar que en la Cuenta Pública 2023 de BancoEstado, realizada en mayo del 2024, la entidad anunció que el presente año se sumarán dos nuevos trámites:

• Venta de bonos de consultas médicas Fonasa.
• Contratación de microcréditos de consumo.

Los servicios de BancoEstado en Línea

¿Cuáles operaciones están disponibles en "Banca en Línea" de BancoEstado?

• Consultas de saldo
• Transferencias de fondos
• Pagos de cuentas
• Contratación de productos y servicios
• Inversiones
• Simulaciones de avance en cuotas
• PagoRUT

Otras de las particularidades de BancoEstado en línea es que tiene como opción cambios de claves e incluso bloqueo de tarjetas, en caso de extravío o robo.

Un sistema que, además, considera una adaptación a dispositivos móviles: la aplicación de "BancoEstado". De acuerdo con la función, está disponible tanto para Android como para iOS, las 24 horas y los siete días de la semana.

Revisa tu saldo en Banca en Línea de BancoEstado

• Paso 1: Ingresa a www.bancoestado.cl y presiona el botón "Banca en Línea"
• Paso 2: Inicia sesión en la página web con tu RUT y clave.
• Paso 3: La página se abrirá y en la sección "Tus Productos".
• Paso 4: Ingresa a "más detalles" y allí podrás conocer el estado de cada cuenta que manejes en la entidad financiera.

Cartola CuentaRUT de Banca en Línea: qué es y cuáles existen

Dentro de las opciones más requeridas por los usuarios de la entidad financiera se encuentran cartolas de BancoEstado, las que muestran los movimientos de cargo y abono a tu cuenta.

La Banca en Línea de BancoEstado cuenta con diferentes tipos de cartolas, adaptadas según la necesidad de información que tengas.

• Cartola: muestra al menos los últimos 35 movimientos de abono/cargo en tu cuenta.
• Cartola Histórica: se genera al realizar el movimiento n°36 y se almacenará como un documento histórico. Para encontrarla, ingresa a la información de tu Producto, luego "ver detalles", luego seleccionar pestaña "Cartolas"
• Cartola de Transferencias: en ella aparece mayor detalle de las transferencias (realizadas y recibidas) por una antigüedad de hasta 12 meses a partir de la fecha (día) en que se realiza la consulta. Para encontrarla, deberás buscarla en el menú lateral izquierdo, opción “Transferir” luego "Cartola de transferencias", especificando el rango de fechas, tipo de transferencia u origen.

Banca en Línea de BancoEstado: ¿cómo pagar mis cuentas?

Así como la cartola, es posible pagar tus cuentas de servicios básicos como agua, luz, gas y más. Conoce a continuación como puedes acceder a este servicio:

• Paso 1: debes ingresar a Banca en Línea en www.bancoestado.cl y abrir tu cuenta con tu RUT y clave.
• Paso 2: Presiona sobre la opción "pagar", allí se desplegarán múltiples opciones donde deberán elegir entre pago de servicios, si lo quieres hacer de forma manual o bien, elegir "pago automático de cuentas".
• Paso 3: rellenar cada uno de los campos, elegir el tipo de cuenta con el que pagarás y cómo autorizarás la operación (BE Pass o Tarjeta de Coordenadas).
• Paso 4: finalmente, en el caso de pago normal deberás presionar el botón "pagar" o si lo programas, tendrás que hacer clic en "suscribir" y ¡listo!

Banca en Línea de BancoEstado: ¿se puede transferir dinero a otros bancos?

Una de las preguntas más frecuentes en el sitio web de BancoEstado es si la tarjeta CuentaRut permite transferir a personas con cuentas asociadas a otros bancos. Y la respuesta es que sí.

El servicio de transferir a otros bancos con CuentaRUT es a través de Banca en línea en www.bancoestado.cl o directamente desde la app de BancoEstado.

Para pagos por internet es necesario contar con la autorización BE Pass o usar la Tarjeta de Claves de Transferencias. 

Eso sí, mucha atención porque la CuentaRUT cuenta con un máximo diario para transferencias:

• Límite diario: $1.000.000
• A cuentas nuevas: una sola transferencia diaria de hasta $100.000. Tras 24 horas podrás enviar el límite diario de $1.000.000.

BancoEstado en línea: ¿cómo bloquear mi tarjeta?

Otra de las funciones que ofrece la Banca en Línea de BancoEstado es la de bloquear una tarjeta CuentaRUT digital o física, sea cual sea el caso, como extravío o robo. Para ello, debes seguir estos pasos:

• Ingresa a la Banca en Línea desde la página web de BancoEstado (www.bancoestado.cl).
• Dirígete a “Emergencias y Seguridad” y luego “Bloqueo de Tarjeta”.
• Selecciona la tarjeta que deseas bloquear.
• Elige la opción “Bloqueo Temporal” o “Bloqueo Permanente” de acuerdo a tu necesidad.

Cabe mencionar que el bloqueo de tarjetas también se puede hacer desde la app de BancoEstado, en los mesones de atención de cualquier sucursal de la entidad. También se puede vía telefónica, a partir de los siguientes números:

• Bloqueo desde Chile – 800 80 2020 o al 600 200 7000
• Bloqueo desde el extranjero – +56226704819

BancoEstado en línea: ¿cómo habilitar el uso internacional de mi cuenta?

Una de las posibilidades que ofrece la Banca en Línea de BancoEstado es la de darle uso internacional a la CuentaRUT. ¿Qué significa esto? Que podrás acceder a compras por internet en comercios internacionales, suscripciones a tus apps favoritas y también comprar y realizar giros en el extranjero.

Para habilitarlo, debes tener la tarjeta CuentaRUT con chip de seguridad y seguir estos pasos en tu Banca en Línea:

• En la sección Tus Productos > CuentaRUT > seleccionar “ver movimientos”> luego “Habilitar Uso Internacional” > y elegir “activar” o “desactivar”
• Sigue los pasos a continuación, confirma con tu BE Pass o Tarjeta de Coordenadas y listo.

La clave o contraseña de Banca en Línea de BancoEstado

Según informa BancoEstado, es una clave de entre 6 y 8 dígitos que combina letras y números, y que te permitirá ingresar a tu Banca en Línea.

A continuación te contamos qué hacer si se te olvidó, caducó o bloqueó tu contraseña:

BancoEstado: ¿cómo recuperar mi contraseña de Banca en Línea? 

Para recuperar la constraseña de Banca en Línea, el usuario solo tiene que seguir estos pasos: 

• Ingresar al sitio web de Banca en Línea o a www.bancoestado.cl
• Dirígete a "Recupera tus claves"

• Hacer clic en "Ir a recuperar clave"

• Anota tu RUT

• Ingresa tu clave nueva y presiona "Continuar"

• Autoriza tu clave con la tarjeta de coordenadas

• Presiona en "Autorizar"

A partir de los pasos anteriores deberías recibir un mensaje de vuelta y un mail donde te indiquen que el cambio se generó con éxito.

Otros servicios que puedes encontrar en Banca en Línea de BancoEstado

Como cliente de BancoEstado en línea puedes ser objeto de múltiples ofertas que la institución bancaria ofrece mes a mes.

Por ejemplo, en tu portal de BancoEstado en Línea puedes recibir:

• Ofertas de créditos preaprobados
• Nuevas informaciones en el Centro de Ayuda
• "Tus ofertas", una sección para conocer servicios directamente adaptados a ti

Aparte de servicios que pueden ser ofertados a los clientes, también BancoEstado en línea cuenta con algunas opciones de financiamiento donde puedes:

• Consultar ofertas de crédito
• Consultar solicitudes de hipotecarios
• Oferta de crédito FOGAPE
• Renegociación de Créditos
• Simular avances en cuotas
• Factoring en línea

Canales de atención y servicio al cliente de BancoEstado

Si aún no estás seguro o tienes más preguntas, puedes llamar al número de servicio al cliente 600 200 7000, solicitar comunicarte con un ejecutivo o ir de forma presencial a las distintas sucursales del país.

También puedes contactarte por el número de WhatsApp de BancoEstado: +56 9 5894 2219.

Igualmente, puedes ingresar a “Banca en Línea” en bancoestado.cl.