Ingresar al mundo laboral puede no siempre ser fácil, uno de los temas que complica a muchos es justamente las AFP y los multifondos, palabras que definirán el futuro económico de los trabajadores, una vez llegue la hora de jubilarse. Conoce más detalles sobre tu dinero en la AFP y cómo cambiar su rentabilidad según cada multifondo.
Cómo cambiar mi dinero de multifondo de AFP
- ¿Qué es el sistema de AFP?
- ¿Qué es el sistema de multifondos?
- ¿Puedo elegir cualquier fondo de AFP?
- ¿Qué pasa si no escogí mi fondo de AFP?
- Fondos de AFP y sus riesgos
- ¿Cuánto porcentaje invierte cada fondo en "renta variable"?
- ¿Cómo cambiarse de AFP?
- ¿Cuándo se hace efectivo el cambio de AFP?
- ¿En qué AFP estoy?
- ¿Cómo cambio mi dinero de multifondo de AFP?
¿Qué es el sistema de AFP?
El “Sistema de AFP” o “Sistema de capitalización individual” es aquel que obliga a todos los trabajadores a destinar una parte de su sueldo o ingreso a una cuenta personal en una administradora de fondos de pensiones (AFP).
¿Cuál es el objetivo de esto? Pues lo que busca esta recaudación es ahorrar para la vejez, o en caso de fallecimiento, "una pensión de sobrevivencia para sus beneficiarias y beneficiarios", menciona la Subsecretaría de Previsión Social.
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¿Qué es el sistema de multifondos?
La Superintendencia de Pensiones señala que "El sistema de Multifondos (creado por la Ley Nº 19.795, de fecha 28 de febrero de 2002), corresponde a la administración de 5 Fondos de Pensiones por parte de cada AFP".
"Estos tipos de fondos se diferencian a partir de la proporción de su portafolio invertida en títulos de renta variable, lo que significa diferentes niveles de riesgo y rentabilidad", agrega.
Es decir, el dinero de los trabajadores puede ser dividido en 5 fondos de inversión, según se escoja o se designe, independiente de si es un ahorro obligatorio o voluntario.
Los fondos se dividen en A, B, C, D y E, ordenados de mayor a menor riesgo y rentabilidad, de izquierda a derecha.
Esto significa, en pocas palabras, que el fondo A tiene un mayor riesgo, pero una mayor posibilidad de que tu dinero rente (o crezca) de forma positiva. Al contrario, el fondo E es más estable, o menos riesgoso, pero hará que tu dinero rinda en menor proporción.
Los fondos intermedios B, C y D, corresponden a fondos más equilibrados.
*Cabe mencionar que si bien el fondo A puede generar mayor rentabilidad, no te la asegura, debido a que depende de variables económicas que pueden cambiar. En ese sentido, si bien hoy puedes ganar una buena cantidad de dinero, mañana también podrías perderlo en la misma proporción.
¿Puedo elegir cualquier fondo de AFP?
Puedes elegir el fondo que quieras, sin embargo, hay recomendaciones y directrices claras de la autoridad previsional. La asignación de AFP depende de la edad de los afiliados y se encuentra establecida por ley, donde se presentan algunas restricciones.
Según ejemplifica la Superintendencia de Pensiones, "mientras más cerca se encuentren de la edad legal de pensionarse por vejez (60 años en el caso de las mujeres y 65 años en los hombres), sus ahorros previsionales tendrán menos tiempo para recuperarse en el caso de que hayan experimentado fluctuaciones o caídas en su rentabilidad".
"Por esa razón, la ley señala que a partir de los 51 años en el caso de las mujeres y de los 56 años en el caso de los hombres no podrán elegir el Fondo A (más riesgoso) para depositar su ahorro previsional obligatorio, sino que pueden optar por destinar ese ahorro entre los fondos B (riesgoso), C (intermedio), D (conservador) y E (más conservador). Asimismo, las y los pensionados sólo pueden elegir los fondos C, D y E para su ahorro previsional obligatorio", añade.
¿Qué pasa si no escogí mi fondo de AFP?
En caso de no escoger el fondo de AFP, la ley determina que se debe asignar uno, según la edad de la afiliada o el afiliado.
Revisa la siguiente tabla para conocer en que tipo de fondo podrías estar asignado:
|
Tipo de Fondo |
Mujeres hasta 35 años y hombres hasta 35 años |
Mujeres 36-50 años y hombres 36-55 años |
Mujeres desde 51 años y hombres desde 56 años |
| A | |||
| B | X | ||
| C | X | ||
| D | X | ||
| E |
Fondos de AFP y sus riesgos
Cabe recalcar que la gran diferencia de los fondos es la cantidad de dinero que se invierte en "renta variable", la cual corresponde de una inversión.
- + riesgo, + rentabilidad
- - riesgo, - rentabilidad
De acuerdo con la AFP Hábitat, es importante tener presente estos puntos:
- Para personas más jóvenes se recomiendan los fondos más riesgosos porque obtienen mayor rentabilidad en el largo plazo y tienen el tiempo necesario para recuperarse frente a las variaciones del mercado.
- Para personas que están a 10 o menos años de pensionarse se recomiendan los fondos menos riesgosos, con el fin de cuidar sus ahorros de los riesgos de mercado.
¿Cuánto porcentaje invierte cada fondo en "renta variable"?
| Límite máximo permitido | Límite mínimo Obligatorio | |
| Fondo A - Más Riesgoso | 80% | 40% |
| Fondo B - Riesgoso | 60% | 25% |
| Fondo C - Intermedio | 40% | 15% |
| Fondo D - Conservador | 20% | 5% |
| Fondo E - Más Conservador | 5% | 0% |
¿Cómo cambiarse de AFP?
De acuerdo con la Superintendencia de Pensiones, "Las personas afiliadas a una administradora de fondos de pensiones (AFP) pueden cambiarse de gestora previsional cuando lo estimen necesario y de manera voluntaria, independiente de si se trata de una trabajadora o un trabajador activo o pensionado con saldo en su cuenta de ahorro previsional obligatorio".
Asimismo, señala que solo las personas que hayan ingresado por primera vez al sistema, deben afiliarse a la administradora que cobra menos comisión. Allí deberán estar 24 meses, a menos que la AFP, suba o baje sus comisiones.
Es importante recalcar que el cambio de AFP se hace de forma online y es un trámite gratuito, en el cual es necesario suscribir el formulario orden de traspaso irrevocable en la administradora donde se quiere cambiar.
Además, es necesario contar con los siguientes documentos:
- Documento informativo sobre el costo de la administración al AFP
- Declaración jurada sobre prohibición de compensación económica
- Fotocopia de la cédula de identidad vigente
¿Cuándo se hace efectivo el cambio de AFP?
Según ChileAtiende, "la afiliación en la nueva administradora se produce el primer día del mes siguiente a la fecha de suscripción de la orden de traspaso".
¿En qué AFP estoy?
Para saber a qué AFP está afiliado, sigue estos pasos:
- Ingresa al sitio web de la Superintendencia de Pensiones
- Ingresa tu RUT
- ¡Listo! Podrás revisar en que AFP estás
¿Cómo cambio mi dinero de multifondo de AFP?
Otra situación ocurre con el cambio de dinero según sea la elección del multifondo que quieras, es decir, en definitiva elegir si tu dinero quieres que esté en el fondo A, B, C, D o E, o incluso si quieres dividir tu ahorro.
Tú puedes elegir y pedir a tu AFP que el dinero esté todo en un solo multifondo o dividirlo en hasta dos fondos distintos, según especifican desde la Asociación de AFP Chile.
En ese sentido, cada afiliado puede suscribir convenios con su AFP para: dividir el dinero en distintos multifondos o para cambiarlo todo a uno distinto del asignado inicialmente.
Este cambio lo puedes hacer cuantas veces estimes conveniente: "el afiliado puede en cualquier momento solicitar cambio de tipo de fondo de una o más de sus cuentas personales", señalan desde la Asociación.
Solicitud para un cambio de fondo a otro
Para hacer el cambio entre los multifondos de AFP solo deben suscribir un formulario online, que dispone cada AFP en sus sitios web, para poder solicitar el traspaso de tus fondos.
Según indican desde la Asociación de AFP el formulario se llama "Cambio de Fondo de Pensiones" y la puedes encontrar online en el sitio de tu AFP o a través de las sucursales de tu administradora.
Posterior a la solicitud, podrás revisar nuevamente tu cuenta y verás que el dinero fue traspasado al multifondo que seleccionaste.